Sistema financiero: ¿qué es? concepto, estructura

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Última modificación: 2024-02-12 06:14

Un atributo importante de cualquier estado moderno es el sistema financiero. Esta es la misma norma que las instituciones (escuelas, hospitales), el ejército, el gobierno. Es difícil imaginar cómo funcionaría el Estado sin todo esto. En este sentido, la pregunta es relevante para aquellos que quieren entender: ¿qué es el sistema financiero? ¿Qué es? ¿Cuál es su estructura? ¿Cómo funciona el sistema financiero de la Federación Rusa? Todas estas preguntas serán respondidas en el marco de este artículo.

Información general

En primer lugar, debe comprender la terminología. El sistema financiero es la totalidad de todas las relaciones que cubren la formación y posterior uso de los flujos de efectivo primarios, derivados y finales. Si se mira desde el punto de vista de la estructura, entonces puede definirse como una asociación de áreas, vínculos e instituciones que indirectamente contribuyen a la formación y uso de ingresos. Al mismo tiempo, la política financiera juega un papel importante.

Es un determinado conjunto de decisiones que toman los sujetos de la economía en la obtención y uso de la renta. Cuando la gente habla de política financiera, por lo general se refiere a la influencia del estado. Esto se puede sentir en todo el país o solo en los gobiernos locales individuales. Pero no debemos olvidarnos de la política financiera por parte de las entidades comerciales, como empresas, firmas, corporaciones. Después de todo, cada elemento del sistema lo afecta. La única pregunta es cuánto. Es una cosa: una empresa de fabricación de muebles en una localidad para mil personas. Y otra muy distinta: una gran corporación que emplea a cien mil personas.

Pero quizás la influencia más tangible en todo el sistema es el gobierno y las decisiones que toma. A través de sus acciones hábiles o ineptas, un país puede prosperar o hundirse en la pobreza. Después de todo, el gobierno puede determinar la carga impositiva y burocrática, la conveniencia de usar varias herramientas (por ejemplo, invertir en bonos y acciones) y mucho más.

¿Cómo es la estructura del sistema financiero?

Consideremos el ejemplo de la Federación Rusa. Convencionalmente, se pueden distinguir cuatro niveles. Para facilitar la comprensión, imaginemos que tenemos una pirámide jerárquica frente a nosotros. En lo más alto solo hay un elemento: el sistema financiero. Ocupa todo el primer nivel. En el segundo están las finanzas de las estructuras de poder y las entidades económicas independientes. Cada uno de estos elementos se divide en diferentes componentes. Por lo tanto, las finanzas de las empresas, las organizaciones sin fines de lucro y la población se denominan entidades económicas independientes. En este tercer nivel, la pirámide es limitada. Las finanzas de las estructuras de poder se forman a partir del sistema de presupuestos yfondos. Ocupan el tercer nivel. ¿Qué se aplica a ellos? Estos son presupuestos estatales y locales, así como pensiones, seguros y otros fondos. Este es el cuarto nivel.

Pero si hablamos de cómo se construye el sistema financiero de Rusia, entonces todo esto no será suficiente. Es necesario considerar las finanzas de las estructuras de poder con más detalle. Dadas las realidades existentes, sería más adecuado destacar 3 elementos del tercer nivel. A saber, las finanzas federales, regionales y locales. Al mismo tiempo, también se reconstruirá el cuarto nivel. En este caso, las finanzas federales incluirán el presupuesto del país, varios fondos que operan en toda la Federación Rusa, préstamos emitidos (por ejemplo, a otros países) y fondos de empresas estatales. Aquí se enumeran las cosas gestionadas al más alto nivel.

Luego viene la financiación regional. ¿Qué son? Estos son presupuestos y fondos regionales que otorgan préstamos a entidades nacionales y fondos de empresas estatales subordinadas. Y cerrar la lista de gobiernos locales. Sus finanzas están representadas por presupuestos y fondos municipales, préstamos emitidos por entidades territoriales y fondos de empresas subordinadas.

Acerca de las relaciones

Por supuesto, la información está lejos de ser completa. También puede considerar en detalle el fondo de pensiones, el seguro social y médico. Pero luego resultará no un artículo, sino un libro. Por lo tanto, mejor concentrémonos en las relaciones que forman los eslabones del sistema financiero. Pero antes, un poco de historia. Las finanzas públicas comenzaron a tomar forma en los albores del surgimiento de las entidades políticas. Un poco antes, se establecieron relaciones entre los hogares. Los vínculos comerciales tomaron forma completamente solo en la Edad Media. Aunque el comercio ha florecido desde la antigüedad, las instituciones que trabajarían a propósito con dinero de la forma en que lo hacen ahora surgieron literalmente hace medio milenio. Todas las relaciones que se dan son entre el Estado, las empresas privadas, los hogares y los mercados financieros. Quienes hayan estudiado economía política estarán familiarizados con este esquema. Pero hay un quinto elemento: las instituciones financieras y de crédito. ¿Qué funciones realizan estos entrelazamientos cercanos? Aquí hay una lista corta:

Función de distribución. Realización de la división primaria y secundaria del producto nacional bruto.
Función de regulación. Se utiliza para estimular o limitar el crecimiento económico.
Función de control. Se manifiesta en forma de influencia de las instituciones financieras en la distribución de los recursos.

Es decir, literalmente se tienen en cuenta todas las relaciones que existen. Algunos de ellos pueden no estar registrados, pero sin embargo lo están. Y ahora echemos un vistazo más de cerca a lo que es el sistema financiero. Esto le permitirá profundizar en todos los matices y comprender cómo funcionan los componentes individuales.

Finanzas públicas

Su diseño sucedió en los albores de la humanidad. El sistema financiero público ha sufrido muchos cambios. Originalmente se usótrueque: el gobernante tuvo que pagar una cierta cantidad de productos, materias primas, recursos, productos, proporcionar suministros para las tropas. También para estos fines, se utilizaron metales preciosos y joyas hechas con ellos. Cabe señalar que antes se entendían como compuestos ligeramente diferentes que ahora. Entonces, cuando se construyeron las pirámides, el bronce se consideraba valioso. No solo se hicieron decoraciones con él, sino también armas que fueron progresivas para esos estándares de tiempo. Todo cambió cuando el estado antiguo comenzó a emitir un medio de pago unificado: las monedas. Para su acuñación, se utilizaron metales que ya nos son más familiares, como el oro y la plata. Aunque el uso del cobre era común para las monedas pequeñas.

La siguiente etapa de la evolución se alcanzó en el momento en que apareció el papel moneda. Eran muy diferentes de las monedas habituales en ese momento, y casi fueron destruidas por las manipulaciones fallidas de los magnates financieros. Pero, sin embargo, gradualmente el papel moneda comenzó a inundar el espacio de liquidación. Aunque luego se descubrió una de sus propiedades desagradables: la inflación. Y hasta el día de hoy son criticados activamente por ser propensos a la depreciación. Aunque es mucho más fácil para el estado trabajar con ellos.

Y la siguiente etapa del desarrollo evolutivo es el llamado dinero electrónico. Ahora todos los cálculos se realizan utilizando tecnología de la información, lo que permite simplificarlos y acelerarlos significativamente.

Sobre el mercado

Cabe señalar que el sistema financiero y económico está diseñado de tal manera que sus componentesestán bastante entrelazados, y puede ser problemático atribuir claramente algo a una cosa. Tomemos, por ejemplo, los préstamos del gobierno. Muestra efectivo prestado temporalmente del gobierno para respaldar el gasto actual. Se basa en el principio de voluntariedad y ofrece la utilización de préstamos y la emisión de valores. ¡Y se realizan sólo en el mercado financiero! Pero eso es solo una parte.

También puede pensar en el mercado de valores, que proporciona el movimiento de capital en industrias donde hay un alto nivel de ingresos, movilizando y utilizando efectivamente efectivo temporalmente libre. Se basa en el principio de vender activos financieros específicos, que son valores.

Y luego están las inversiones, los seguros, el gobierno, los fondos de pensiones. Y a veces se pueden combinar. Las finanzas públicas y los fondos de mercado están muy centralizados. El mercado está estrictamente regulado por estructuras de control, como la Comisión de Valores, el Banco Central y muchas otras. Son necesarios para evitar y detener los casos de fraude y abuso de su cargo por parte de los miembros.

Acerca de las finanzas descentralizadas

Estos incluyen efectivo en poder de empresas, intermediarios, organizaciones sin fines de lucro y hogares. ¿Cómo se da la organización del sistema financiero con tal descentralización? Veamos cada objeto individualmente:

Finanzas del hogar. Este esrelaciones económicas que surgen en la rotación real de fondos a nivel de familias individuales. Son la base material de la vida de las personas y requieren el control de los ingresos y los gastos de una unidad de la sociedad.
Finanzas de organizaciones sin fines de lucro. Esto incluye estructuras benéficas y comunitarias que están trabajando para resolver ciertos problemas importantes.
Intermediarios financieros. Su papel lo desempeñan las organizaciones de crédito y seguros, los fondos privados de pensiones y de inversión, así como todas las demás instituciones que se utilizan como flujos para todo el sistema.
Finanzas empresariales. Se dedican al mantenimiento de la producción material y la creación del producto interno bruto, así como a su redistribución. Al mismo tiempo, el sistema financiero de una empresa puede tener muchos componentes. Por lo tanto, es estructuralmente similar al global, solo que en una escala mucho más pequeña.

Acerca del apoyo legal

¿Cómo funciona esta gran máquina? El sistema financiero de la Federación de Rusia se basa en el principio de la ganancia, que está regulado y limitado por la ley. La norma jurídica es necesaria para la unificación y normalización de las relaciones, así como para prevenir la ocurrencia de situaciones críticas de varios niveles. Y específicamente para este propósito, se desarrolló un sistema de derecho financiero. Le permite controlar todos los procesos en curso. Asimismo, la legislación y los mecanismos regulatorios permiten evitar la desestabilización de la situación y la ocurrencia de pérdidas. Trabajan con los principios fundamentales del dispositivo. La correcta, adecuada y eficiente organización del sistema financiero a nivel legislativo y regulatorio permite evitar muchos problemas y crisis potenciales. Además, las estructuras individuales (autoridades locales) pueden influir en las actividades de elementos individuales (por ejemplo, empresas) proporcionando terrenos, proporcionando infraestructura, etc.

Sobre la guía

¿Cómo se gestiona el sistema financiero? En la Federación Rusa están haciendo esto:

Ministerio de Hacienda.
Tesorería Federal.
Cámara de Cuentas.
Servicio de Impuestos del Estado.
Banco Central.

Cada una de estas estructuras realiza un trabajo específico de mantenimiento de todo el sistema. En el centro está el Ministerio de Hacienda. El erario federal complementa sus funciones. La Cámara de Cuentas supervisa su trabajo, así como la idoneidad funcional de todo el sistema financiero, y proporciona datos al máximo órgano legislativo del país: la Duma del Estado. Ella es la controladora de los artistas. El Servicio de Impuestos del Estado supervisa el pago de impuestos, los administra y ejecuta el presupuesto del país. El Banco Central tiene encomendada la regulación del funcionamiento de las estructuras financieras comerciales. Juntos proporcionan gestión operativa. Es el más famoso. Pero, además de esto, también hay una dirección general. Está a cargo de la Duma Estatal, el gobierno yPresidente. ¿Cómo se implementa el proceso de gestión en la práctica? En nuestro caso es:

Previsión y posterior planificación. Incluye justificación de las fuentes de formación financiera, así como instrucciones para su uso.
Implementación de los planes y programas desarrollados asegurando la movilización oportuna y completa de los recursos financieros, su uso racional y la obtención de resultados positivos.
Realizar el seguimiento actual y posterior del cumplimiento de las normas legislativas, así como de la eficacia de las decisiones tomadas y luego implementadas.

Algunas palabras sobre los intermediarios

Es necesario mencionar el trabajo de estructuras tales como bancos, fondos de pensión e inversión y una serie de otras organizaciones similares. ¿Cuál es su papel? Se crean para asegurar la concentración de dinero libre en el sistema con posterior transferencia en condiciones especiales a quienes lo necesiten. Veamos un ejemplo.

Cientos de personas han acumulado diez mil rublos debajo de sus almohadas. Los llevan al banco y abren un depósito que garantiza el diez por ciento anual. Al mismo tiempo, hay un empresario que ha calculado que si amplía su negocio, podrá aumentar significativamente los ingresos. Por ejemplo, con una inversión de un millón de rublos, en un año recibió cuatrocientas mil ganancias, es decir, el cuarenta por ciento. Pero hay un problema: no tiene dinero gratis. En este caso, recurre al banco, que le proporciona todo el importe necesario al veinte por ciento anual.

BComo resultado, todo el dinero gratis entró en el negocio y obtuvo ganancias. La economía está funcionando, aumentando los volúmenes, en una palabra, desarrollándose. Pero si no hubiera intermediarios, tendría que buscar de forma independiente a personas individuales que tengan ahorros y negociar con ellos.