Poder adquisitivo del dinero: concepto, niveles, impacto de la inflación e implicaciones financieras

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Última modificación: 2024-02-12 06:01

El poder adquisitivo del dinero es un punto importante en la educación financiera para toda persona que quiera poner en orden sus asuntos y comprender el funcionamiento del mecanismo del dinero para alcanzar el éxito y la prosperidad personal.

Introducción

Durante la evolución del desarrollo de tipos y formas de dinero, la cuestión de su valor pasó a primer plano. Con razón puede considerarse el más difícil de la teoría económica en general, y en particular de la teoría del dinero. Luego de que los préstamos que no tienen su propio valor intrínseco se establecieron como la forma dominante, este tema se volvió aún más complicado. Después de todo, ¿cómo era antes?

El valor del dinero en toda regla dependía del producto que desempeñaba su función. Gracias a esto, se aseguró la confianza de los participantes del mercado. Y aceptaron todos los pagos. Cuando el oro fue desmonetizado (perdió sus funciones monetarias), se presentó una situación completamente diferente. Y se ha vuelto aún más relevante.comprender el poder adquisitivo del dinero. Brevemente, esta es la cantidad de bienes y servicios que se pueden comprar por una unidad de ellos.

¿Cómo es la situación actual?

Los actuales portadores de funciones monetarias no tienen valor intrínseco. Pero se aceptan al pagar por valores reales. Es decir, tienen un valor real. Esta situación puede explicarse por el hecho de que todos los tipos de dinero moderno son obligaciones de deuda de ciertos sujetos de una economía de mercado. ¿Difícil de comprender? Veamos un pequeño ejemplo.

Los billetes y monedas son instrumentos de deuda emitidos por el banco central. Detrás de ellos está la economía de países enteros. El depósito de dinero es una obligación de los bancos comerciales, las letras son emitidas por empresas y otras estructuras comerciales. Cabe señalar que existe un riesgo considerable asociado con el poder adquisitivo del dinero.

¿Sobre qué se construye la confianza?

Los siguientes factores contribuyen a esto:

1. El potencial económico del emisor (el que organiza la emisión).
2. Experiencia previa de las entidades del mercado en el uso de este dinero en el proceso de rotación económica.
3. Implementación por parte del estado de una política monetaria y económica que excluiría las expectativas inflacionarias entre los participantes del mercado y una disminución en el nivel de confianza en el futuro.
4. Formación de un sistema de garantías para cheques y letras.
5. Proporcionar billetes y monedas en papel con estatus de curso legal, evitando que el prestamista/vendedordeja de tomarlos.
6. Formación de un sistema de regulación, supervisión y aseguramiento en el sector bancario.

Proporcionar crédito por dinero de crédito (predeterminado) y permitirle otorgar una forma específica de valor conocida como poder adquisitivo.

Relación específica

El poder adquisitivo del dinero no es un indicador constante. Puede cambiar. La caída en el poder adquisitivo del dinero se llama inflación. El crecimiento es deflación. El conjunto de bienes que se pueden comprar con una unidad de dinero depende del nivel de sus precios. Por lo tanto, cuanto más altos sean, menos podrá comprar y viceversa.

Por lo tanto, existe una relación inversa entre el costo del dinero crediticio y el nivel de precios. En este caso, el cambio se lleva a cabo bajo la influencia del tiempo. Esto está conectado directamente con el mecanismo de formación de fondos, así como su manifestación como finanzas y como capital. El interés juega un papel importante en esto. Por eso llaman al precio del dinero como capital.

Hay una cosa más que debes saber. Este es el costo de oportunidad del dinero. ¿Qué representa ella? Así como el valor de los bienes se puede medir en términos de dinero, las finanzas se miden en términos de los productos y servicios que te permiten comprar. Esto hace que la deflación/inflación y el poder adquisitivo del dinero estén inextricablemente vinculados.

Acerca de los indicadores especiales

Se utilizan para determinar el poder adquisitivo del dinero. Por ejemplo, estos son mayoristas yprecios de remate. En el primer caso, se refiere al valor pagado por las empresas y organizaciones, y en el segundo caso, la población en el marco del comercio ordinario para su propio uso. Es cierto que el cálculo de tales índices no es una tarea fácil. Después de todo, muestran cambios no para bienes individuales, sino para su totalidad.

Es decir, los índices indican el nivel general de precios. Por ejemplo, el menudeo de 1990 con relación a 1985 (se toma como base) fue de 110. O sea, hubo un aumento del 10% (110-100=10). Si el valor del índice fuera del 95 %, esto indica que habría una caída del 5 % en los precios.

Índice del costo de vida

Muestra los precios de los bienes y servicios de consumo. Calcularlo es aún más difícil que el anterior. Inicialmente, conforman la denominada canasta de consumo. Se denomina así al conjunto de bienes y servicios básicos consumidos por la población. Se calcula para cada grupo de productos.

Luego, a través de una encuesta, determina cuánto representa cada producto en el gasto de consumo de la familia. El índice general se encuentra como una media ponderada de cada grupo de productos de consumo, es decir, teniendo en cuenta su participación.

Procesos de cambio de valor

Hay dos: inflación y deflación. Cabe señalar que la primera opción en nuestro mundo es mucho más común que la segunda. En este sentido, la teoría cuantitativa del dinero es importante.

Su fundador es considerado el pensador francés del siglo XVI Jean Bodin. Fue él quien fue uno de los primeros en notar que en suEl aumento de la entrada de plata y oro a Europa desde el Nuevo Mundo hizo que los precios de estos metales preciosos cayesen. Y al mismo tiempo, el costo de todo lo demás ha aumentado. Pero en su forma moderna, la teoría cuantitativa del dinero fue presentada por el economista Irving Fisher. Fue él quien formuló la ecuación de intercambio.

En su obra "El poder adquisitivo del dinero", Fisher escribió que la oferta de billetes de crédito, multiplicada por la velocidad de su circulación, es igual a la suma de los costos de todos los bienes y servicios vendidos. Cuando esta afirmación se extrapola a toda la vida económica, surge una afirmación muy conocida. A saber: la oferta de dinero determina el precio de los bienes. Es decir, simplemente no puede ser que el poder adquisitivo del dinero aumente durante un período de inflación.

Desarrollo de la teoría

A partir de la conclusión anterior, se desarrolló todo un concepto, que ahora se conoce como monetarismo. Su representante más famoso es Milton Friedman. Sacó una conclusión aún más amplia de la teoría cuantitativa del dinero. Formuló y popularizó que el gobierno solo debería preocuparse por regular la oferta monetaria. Y aquí es donde debería limitarse su intervención en la economía.

Esta redacción tiene un trasfondo económico muy racional. Así, cuanto mayor sea el producto nacional creado en el país, mayor será la cantidad de dinero que debe estar en circulación. Después de todo, las finanzas son esencialmente un reflejo de los productos. Cuando aumenta la cantidad física de la mercancía disponible, la oferta monetaria debe aumentar yviceversa.

Digamos unas palabras sobre la inflación

Y ahora pasemos a lo más interesante en nuestras condiciones. El poder adquisitivo del dinero tiende a caer en condiciones de inflación. Al mismo tiempo, la masa de dinero que está en circulación resulta extremadamente sensible en relación con el nivel de precios. Por tanto, nos guste o no, en este caso tenemos que actuar de forma proporcionada. El incumplimiento de esta regla puede conducir a diversas fallas en el funcionamiento de todo el sistema monetario-mercantil.

Como ejemplo, podemos citar la situación en Rusia, que se desarrolló en la primera mitad de 1992. Entonces comenzó la liberalización de los precios. En pocos meses, tanto el comercio mayorista como el minorista se quintuplicaron. El poder adquisitivo del dinero durante el período de inflación cayó en la misma cantidad. Pero aquí la masa de papeles de crédito ha aumentado sólo dos o tres veces. Debido a esto, hubo una gran escasez de dinero.

Así que las empresas no tenían suficientes fondos para pagar salarios, hacer pagos por el suministro de materiales y por la venta de productos terminados. Debido a esto, hubo que poner urgentemente en circulación los billetes de alta denominación. La cantidad de efectivo aumentó considerablemente, se facilitaron los pagos sin efectivo, se permitieron compensaciones mutuas de deudas de varias empresas, es decir, se hizo mucho para normalizar la circulación.

Características de los procesos inflacionarios

Cuando hablan de la masa de las finanzas, entoncesimplicar sin/efectivo. La influencia de la inflación en el poder adquisitivo del dinero se lleva a cabo no solo a través de la emisión, sino también a través de cambios en la cantidad de fondos en las cuentas bancarias. La segunda opción afecta la cantidad de financiación que se puede gastar en ausencia de cuentas. En este caso, los fondos adicionales no se obtienen a través de ingresos e ingresos, sino a través de préstamos, subsidios y subvenciones. Con un uso adecuado de estos instrumentos financieros, esto le permite mantener la situación a flote.

Si cruzas una línea razonable, entonces el cambio en el poder adquisitivo del dinero se manifiesta después de cierto tiempo. Cuanto más marcado haya tomado el estado, más pronto y más fuerte se hará sentir. Además, depende no solo de la inclusión de la imprenta, sino también de la regulación. De la ecuación de intercambio anterior, resulta que la cantidad de dinero necesaria para circular es inversamente proporcional a la velocidad de su movimiento de una persona a otra.

Acerca de la velocidad de las finanzas

Cuanto mayor sea la velocidad de circulación, más rápido corre el dinero. En consecuencia, al realizar operaciones de intercambio de productos básicos, puede arreglárselas con un número menor de ellas. Hay diferentes formas de acelerar el flujo de caja y aumentar la velocidad de circulación. Por ejemplo, reducir la duración de las operaciones bancarias, que son las transferencias de fondos.

La mejora de la eficiencia de las entidades financieras y crediticias también tiene un efecto positivo en este indicador. Fue por estas razones que se incrementó la velocidad.funcionamiento de los bancos modernos, lo que permite pasar varios días y, de hecho, incluso varios minutos de trabajo. Pero tenga en cuenta que la velocidad se refiere a los ingresos. No se deje engañar por la idea de que aumentar su tasa de gasto aumentará su riqueza. En primer lugar, es necesario trabajar en el crecimiento de los ingresos, para crear valor real más rápido, para ganar más. Solo así nos puede llevar a la prosperidad.