'Rehabilitación' y 'sanatorio' son palabras que infunden miedo a muchos ahorradores, especialmente en la era de la crisis financiera mundial. En una traducción literal, "sanación" se interpreta como una recuperación. Si imponemos una definición al sector bancario, entonces puede interpretarse como la recuperación de una institución financiera. Un sanador es una persona o empresa que se encarga de restaurar la funcionalidad de una institución bancaria. La rehabilitación del trabajo de una institución financiera no siempre se lleva a cabo, sino solo cuando es posible evitar la quiebra, o cuando una institución financiera comercial se clasifica como importante para una región en particular. El procedimiento es ineficaz si la disposición del saldo del banco coincide con su saldo. La efectividad del procedimiento de restauración es determinada por la comisión del Banco Central.
La esencia del procedimiento de rehabilitación
La esencia de la reorganización es restaurar el desempeño eficiente del banco sin revocar la licencia del Banco Central. La Ley Bancaria establece que si hay dificultades en el funcionamiento del banco, uno de los presidentes debe informar de las dificultades a los accionistas. Los accionistas ya están tomando la decisión de aumentar el capital de una entidad de crédito por su cuenta o declarar la incapacidad financiera con una solicitud paralela de reorganización. Según el Director General de la Agencia de Garantía de Depósitos Isaev, rara vez tuvo que lidiar con tales acciones de los bancos. En la mayoría de las situaciones, los problemas asociados con la liquidez de una institución financiera se ocultan cuidadosamente.
¿Qué hacen los sanadores?
Como se mencionó, un sanator es una persona o empresa que se encarga de restaurar un banco que está en problemas. Al mismo tiempo, se protegen los intereses de los depositantes. Idealmente, después de la reorganización de la empresa, cada depositante debería recibir su depósito de vuelta. En el procedimiento suele trabajar no solo el banco del sanatorio, sino también el propio Banco Central y la DIA (Agencia de Seguro de Depósitos). A través de la rehabilitación, se determinan las deficiencias en el trabajo, las personas que son culpables de los problemas del banco son eliminadas del liderazgo. Se está realizando el financiamiento integral de la institución para que pueda cubrir todas sus obligaciones. Los propios sanatorios reciben ciertos beneficios de la rehabilitación. Podemos hablar de la provisión de un préstamo por parte del Banco Central a una tasa de interés increíblemente baja.
Tareas de sanatorios y DIAs
El procedimiento de reorganización en Rusia está siendo llevado a cabo por la DIA. El banco-sanatorio puede participar en el procedimiento. Esta es una institución financiera (es mucho más grande que una institución que está al borde de la quiebra), que está dispuesta a asumir parte de las obligaciones financieras de esta última. Alternativamente, sube de nivella liquidez se puede llevar a cabo a expensas de los fondos atraídos de los inversores. Cuando la responsabilidad de la situación financiera de un banco al borde de la quiebra recae sobre los hombros de una entidad financiera sanatorio, la DIA asume la responsabilidad de conformar un nuevo aparato de gestión. Una vez completada esta tarea, se elimina toda responsabilidad de la Agencia de Seguro de Depósitos. La recuperación financiera no puede durar más de 18 meses. Puede prorrogarse por seis meses solo si esta decisión la toma el tribunal de arbitraje. El Banco Central determina si se procederá o no a la reorganización en este caso particular. No es difícil averiguar qué deben hacer los depositantes durante el período de recuperación del banco, ya que este proceso no afecta los servicios de una institución financiera y sociedades.
¿Cuáles son los procedimientos para restablecer la liquidez?
De acuerdo con la ley, la reorganización es un conjunto de medidas que deben elevar el nivel de liquidez del banco, salvándolo así de la quiebra para mantener su licencia. Un banco sanador es una entidad que mejora la situación financiera y económica del deudor. Paralelamente, todos los requisitos de los acreedores se satisfacen mediante préstamos, reestructuración de la empresa con deudas y capital, inclusive. Se permite cambiar las estructuras organizativas, legales y productivas del deudor. Las estadísticas muestran que, a la larga, hay muchas más quiebras. Considerando la cuestión de qué significa el saneamiento para un sanitario, vale la pena decir:que este proceso es económicamente muy costoso y requiere mucho esfuerzo y tiempo.
¿Qué significa saneamiento?
La rehabilitación es un procedimiento muy extenso, durante el cual se implementan tareas de varios tipos. Podemos hablar del reperfilamiento de actividades y del cierre de programas no rentables. Se emite un aplazamiento o se concluye un nuevo acuerdo de pago a plazos en términos de pago de deudas. Puede haber una cancelación parcial de deudas, que está prevista en el acuerdo de liquidación. Las cuentas por cobrar deben ser liquidadas y los activos reestructurados. La venta parcial de la propiedad está muy extendida. El inversor, en caso de captación de fondos, asume la responsabilidad de pagar parte de la deuda. Se compromete a resolver problemas en términos de cumplimiento de obligaciones financieras. Durante la reestructuración del banco, el personal que no esté directamente involucrado en el procedimiento de saneamiento en sí mismo puede ser despedido.
¿Por qué el gobierno apoya a los bancos?
La rehabilitación y la quiebra no son sólo fenómenos incompatibles, sino también opuestos. Si la quiebra es el cierre completo de una institución financiera, que golpea los bolsillos de todos los inversionistas y clientes, entonces la reorganización es la restauración de la eficiencia de la empresa. El formato externo de la entidad financiera no cambia. El gobierno ruso, incluido el Banco Central, tiene sus propios intereses en materia de reorganización. Al ayudar a los pequeños participantes del mercado, aumenta la confianza en el sistema bancario nacional. Si un banco que está encircunstancias difíciles, es muy importante para la región, entonces su quiebra puede golpear a los empresarios y, en consecuencia, a la economía regional. Por el momento, el procedimiento en Rusia lo realizan solo unas pocas instituciones financieras grandes, que no están particularmente ansiosas por desempeñar el papel de misioneros debido a los costos financieros significativos.
Principales dificultades
El desinfectante bancario es un banco más grande con alta liquidez que rescata a una institución en problemas. Los problemas para restaurar el rendimiento se relacionan principalmente con acciones incorrectas por parte de los gerentes bancarios. Están involucrados en actividades ilegales o tienen bienes de origen dudoso en su cuenta. Hacer que los activos sean líquidos no siempre es posible. Además, como muestra la práctica, el préstamo otorgado no siempre es suficiente para rehabilitar una institución financiera.
¿Qué beneficios obtiene el banco de sanadores del proceso de rehabilitación?
Bancos-sanatorios llevan a cabo la reorganización únicamente en su propio interés. Al convertirse en patrocinadores de instituciones financieras en problemas, reciben nuevos activos para su gestión. Cabe mencionar el atractivo de los sanatorios para los clientes. La presencia del estado indica la confianza del gobierno y, por lo tanto, atrae inversores, eleva el nivel de confianza en la institución. Los balnearios siempre gozan del apoyo estatal y tienen ciertas ventajas. Al mismo tiempo, también se imponen requisitos serios al banco "salvador" en el segmento de préstamos y cumplimiento.sus obligaciones Esto tiene un efecto positivo en la reputación de la institución, aumenta su nivel de competitividad en el mercado financiero nacional.
