El concepto y los signos de las pirámides financieras. Responsabilidad penal por esquemas piramidales

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Última modificación: 2024-02-12 06:04

La frase "pirámide financiera" se ha convertido en el epítome del engaño y el fraude. Sin embargo, hoy en día esta forma de construir un negocio se sigue utilizando en todo el mundo. A los empresarios se les ocurren nuevas formas, y este fenómeno no va a desaparecer. ¿Cuáles son los signos de las pirámides financieras? ¿Cuál es su esencia? Echemos un vistazo más de cerca.

Mecanismo piramidal

La construcción de un negocio en forma de pirámide implica la participación de capas cada vez más amplias de inversores que aseguran la estabilidad y la rentabilidad del sistema. El esquema de la pirámide financiera es bastante simple: los nuevos inversores aseguran el retorno de las inversiones de los inversores anteriores. Cuanto mayor sea el nivel de entrada, mayor será la probabilidad de obtener una ganancia. Casi cero posibilidades de obtener dinero de los que están en la base de la pirámide y, como es obvio, son la mayoría. El que está en la parte superior, y posiblemente cerca de la parte superior, obtiene la mayor ganancia. La inversión piramidal no siempre es una estafaesquema, pero siempre es vulnerable. Incluso una pequeña falla en el sistema puede provocar su colapso. La mayoría de las veces, un colapso ocurre cuando uno o más grandes ahorradores quieren retirar su inversión.

Hay varios enfoques para evaluar la naturaleza de las construcciones financieras piramidales: en primer lugar, tales empresas pueden tener una forma legal y organizativa diferente, en segundo lugar, son un sistema creciente de obligaciones de deuda: cuanto más tiempo pueda resistir una empresa de este tipo, más acumula deudas; en tercer lugar, la pirámide se puede considerar como un tipo de fraude, aunque hay algunos casos en que tales estructuras se crearon con buenas intenciones. Pero siempre actúan como un medio para enriquecerse rápidamente, por lo que suscitan preguntas de los representantes de la ley.

Signos principales de los esquemas piramidales

Hablando del negocio piramidal, cabe señalar que puede ser muy diverso y puede ser muy difícil reconocer inmediatamente una estafa. El primer signo más importante de las pirámides financieras es la f alta de capital autorizado. Todos los pagos de dividendos se realizan atrayendo nuevos inversores. Este tipo de negocio es de alto riesgo para todos los participantes, excepto para los organizadores, pero puede ser muy tentador para los inversionistas, ya que los creadores de este tipo de esquemas siempre garantizan un rápido y alto ingreso. Las garantías son la característica principal, ya que siempre hay riesgos para los esquemas financieros legítimos, por lo que no dan garantías. Por lo general, estas organizaciones no tienen ninguna licencia para realizar transacciones financieras. Ofrecen a la venta no las financieras habituales.productos, pero algunos inventos propios: acciones, contratos de préstamo. Además, un signo del esquema piramidal es una cláusula en el contrato que en caso de colapso de la empresa, el inversionista no recibe nada y no tiene derecho a presentar reclamos. También hay signos de pirámides financieras asociadas con la promoción: siempre se anuncian de manera muy activa, incluso a veces agresivamente; los organizadores dedican mucho tiempo y esfuerzo a las campañas de relaciones públicas. Para ocultar la ausencia de inversión real o actividad productiva, los organizadores usan mucho vocabulario especial en su discurso, crean la ilusión de un esquema cuidadosamente pensado y razonable. En cualquier intento de profundizar en el estudio de las peculiaridades del trabajo de la empresa, aparecen declaraciones de secretos comerciales. Los inversores están organizados en una especie de comunidad de personas de ideas afines, los participantes del esquema están motivados para involucrar a nuevos jugadores. Para esto, a menudo se les ofrecen bonificaciones adicionales, la mayoría de las veces en forma de una participación adicional en el negocio, en forma de un bloque de acciones, por ejemplo.

Variedades de pirámides financieras

Hay varios intentos de clasificar las construcciones financieras piramidales. Estos esquemas se mejoran y modernizan constantemente, por lo que es poco probable que sea posible cubrir todas las especies dentro del marco de una tipología.

De acuerdo con la forma en que se organizan los negocios, se pueden distinguir pirámides "puras" que no realizan ninguna actividad, excepto el registro de participantes y la recaudación de fondos, y "camufladas" bajo una variedad de tipos de negocios: fondos, clubes, redes. También es posible dividir dichas empresas enel propósito declarado de recaudar fondos: algunos ofrecen ganancias e involucran a personas con la ganancia prometida, otros trabajan bajo la apariencia de proyectos de inversión, clubes de ayuda mutua. Algunas se disfrazan de empresas que venden algunos bienes o servicios (más a menudo que otras, el mercado Forex aparece en ellas). Existen esquemas piramidales que imitan empresas sociales o fundaciones sin fines de lucro.

Hoy a menudo se pueden encontrar organizaciones que se presentan como cooperativas de consumidores o programas alternativos a las compañías hipotecarias y de préstamos oficiales. Hoy, casi todos los días, aparece una nueva pirámide e Internet brinda enormes oportunidades para su reproducción. Esto permite que dichos esquemas se dividan en diseños en línea y fuera de línea. También es posible dividir las pirámides según la intencionalidad de perjudicar a los ciudadanos: hay empresas que se crearon inicialmente con intenciones fraudulentas y hay grandes proyectos de inversión que se concibieron como negocios reales, pero que como resultado de errores y errores de cálculo se convirtieron en pirámides.. A menudo, esto último conduce a la aparición de "burbujas" financieras: un flujo de inversión excesivamente alto en el proyecto, que puede provocar una pérdida de control y la destrucción de la empresa.

Una categoría especial son los sistemas piramidales oficiales que son respaldados por el estado, por ejemplo, así es como se organizan los fondos de pensión en muchos estados. Los actuales pensionados reciben beneficios de las cotizaciones de los futuros ciudadanos discapacitados. A pesar de que los mandatarios de los países hablan de diversas inversiones de fondosfondos de pensiones, pero a menudo no hay casi ninguno, ya que la carga de las pensiones en los países desarrollados es cada vez mayor: la esperanza de vida está creciendo, el número de población en edad de trabajar está disminuyendo, por lo que simplemente no hay nada para que los fondos de pensiones inviertan, y hay riesgos significativos de colapso de estos esquemas.

Publicidad y promoción

Los signos importantes de las pirámides financieras son una actividad publicitaria especial. Estas empresas necesitan un crecimiento muy rápido de los depósitos para que la gente no tenga tiempo de empezar a exigir dividendos y, al mismo tiempo, que se forme rápidamente una gran cantidad de fondos. Estos objetivos son atendidos por la publicidad masiva de las pirámides financieras, que tiene sus propios detalles. Tales campañas publicitarias apelan a las emociones humanas; intentan adormecer su parte racional y llaman a la acción sin vacilación. Las comunicaciones publicitarias generalmente se construyen en torno a una determinada persona, a menudo están involucradas estrellas y personalidades autorizadas. Es muy raro reconocer a los verdaderos líderes de la pirámide. Todos los mensajes se basan en la motivación infinita del consumidor: le dicen cómo puede enriquecerse rápidamente sin hacer nada y dan una explicación vaga. El propósito de la publicidad es impulsar una acción inmediata e irracional, y funciona como un mecanismo que inhabilita el pensamiento crítico. Al ser entrometido, demostrar agresivamente el éxito cercano y la simplicidad, y hablar sobre cuántos ya han tenido éxito y es posible que no tenga tiempo, se crea una avalancha de demanda.

Gran atenciónen tales organizaciones, se dan campañas de relaciones públicas: siempre tienen excelentes presentaciones, publicaciones impresionantes en los medios. La comunicación a menudo se basa en una imagen de marca que está diseñada para inspirar confianza.

Experiencia global

Nuestros esquemas piramidales de los 90 ciertamente no fueron un invento nuevo. La economía mundial se ha visto sacudida anteriormente por el colapso de empresas de alto perfil y la ruina de los ciudadanos. Charles Ponzi es considerado el primer creador de una pirámide financiera en la historia, hoy su nombre se ha convertido en un nombre familiar y es la designación de este tipo de esquemas. En 1919, ideó un esquema de intercambio de cupones internacionales que se suponía que generaría grandes ganancias. Consiguió encontrar varios inversores a los que Ponzi prometía un 45 % de beneficios en tan solo 3 meses. No iba a hacer ningún intercambio de cupones, sobre todo porque no se podían cambiar por dinero, sino solo por sellos postales. Pero el esquema funcionó, los inversores simplemente no se molestaron en profundizar en la esencia de la propuesta y comenzaron a traer dinero. Ponzi comenzó a pagar a los primeros depositantes, y esto estimuló la exageración, el dinero fluyó como un río. La pirámide fue derribada por una publicación en el diario, en la que el periodista consideró que con el dinero invertido deberían comprarse varias veces más cupones de lo que es físicamente posible. Los inversores corrieron por dinero, la empresa detuvo sus actividades. Se encontró dinero en cuentas Ponzi, que se dividieron entre las víctimas. Consiguieron recuperar alrededor del 40 % de su inversión, y este no fue el peor escenario de la historia.

Después de eso, el mundo de las finanzas conoció muchos más esquemas piramidales. Los más famosos fueron los esquemas de Lou Perlman, Stanford International Bank, L&G y Yingkou Donghua Trading Companies, las granjas de hormigas de W. Feng y muchos otros.

Una de las pirámides más grandes y longevas fue creada en EE. UU. por B. Madoff. Su empresa fue considerada un proyecto de inversión exitoso, personas muy famosas y muchos grandes bancos del mundo trajeron dinero aquí. Durante 20 años, Madoff logró equilibrarse, pagando intereses atrayendo inversiones constantemente. Todo terminó de manera inesperada, luego de que los hijos del financiero hablaran sobre la esencia de la empresa de su padre. En una conversación privada, les contó el secreto de su éxito y lo denunciaron a la policía. Madoff estuvo bajo investigación durante mucho tiempo y, a la edad de 71 años, fue condenado a una pena de prisión de 150 años.

Historia rusa de las pirámides

Mavrodi Sergey Panteleevich se convirtió en el antepasado de las construcciones piramidales en Rusia. En la Rusia zarista existieron pirámides financieras menores en forma de fondos de apoyo mutuo y míticos proyectos de inversión, pero no alcanzaron gran escala. En la URSS, no había posibilidad de inversión privada y, por lo tanto, tales estafas estaban fuera de discusión. Las pirámides financieras en Rusia florecieron durante el período de la perestroika. La gente estaba abrumada por la sed de ganancias, y el flujo de estafadores no dejó de aprovechar esto.

Los esquemas piramidales más famosos y más grandes, además de MMM, son Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Decenas de millones de ciudadanos han sufrido a causa de sus actividades. fueron incautadosbillones de rublos, que nunca regresaron en ningún volumen. La experiencia de los años 90 con los colapsos de alto perfil de las pirámides, los litigios y la búsqueda de perpetradores en todo el mundo durante algún tiempo redujo el crecimiento de tales esquemas. Pero desde la década de 2010, comienza una nueva ronda en la historia de las pirámides, que florecen gracias a Internet y la invención de los empresarios.

MMM

En 1992, Sergey Panteleevich Mavrodi y su hermano y su esposa establecieron empresas. MMM, que vendió sus propias acciones y boletos, garantizó ingresos de hasta 200% mensual. La propia empresa fijaba el precio de las acciones, no se les permitía ninguna libre circulación. Los accionistas no recibieron ningún documento financiero que confirmara la compra. El accionista podría vender las acciones de la empresa y obtener una ganancia. La esencia principal de las pirámides financieras es atraer inversionistas, y MMM ha utilizado con éxito este mecanismo. La población en ese momento era catastróficamente analfabeta financieramente y muy crédula, y Mavrodi jugó con esto. Durante dos años, la empresa floreció y se enriqueció, algunos inversores lograron obtener ingresos y contribuyeron así a la popularidad de la empresa. MMM se distinguió por un enfoque creativo de la publicidad: una miniserie sobre Lenya Golubkov y su familia se convirtió en una verdadera película motivadora para la gente común, y la frase: "No soy un aprovechado, soy un socio" llegó a la gente. En 1994 aparecieron denuncias contra MMM por f alta de pago de impuestos, pero Mavrodi negó estas acusaciones. Todo esto provocó el pánico entre los inversores, y comienza un llamado general de dinero de los accionistas. En 1997, MMM fue declarada en quiebra y el creador de la pirámide fue acusado defraude. En total, casi 15 millones de personas sufrieron las actividades de la MMM, pero solo 10 mil fueron reconocidas oficialmente como víctimas. El daño se estima en 3 mil millones de rublos.

Nuevas funciones

La aparición de Internet ha dado lugar a una nueva ronda de desarrollo del tipo de negocio piramidal. La razón por la que los esquemas piramidales en Internet se han vuelto tan populares es la capacidad de los creadores para mantener su anonimato. Hay muchas herramientas de transferencia de dinero en la Web que están poco supervisadas por los reguladores. Esto es lo que usan los estafadores. El tipo más común de esquemas financieros en Internet son los HYIP. Estos programas de inversión con riesgos muy altos ofrecen hoy en Internet para invertir en algunos programas rentables. Pero, de hecho, el beneficio se obtiene atrayendo a más y más jugadores nuevos. Los organizadores de esquemas piramidales en Internet aseguran que no existe riesgo en sus esquemas, ya que la cantidad de participantes potenciales aún es muy grande. Pero este argumento no funciona, ya que cualquier noticia puede provocar el pánico y el colapso de la pirámide. También en la red hoy en día puedes encontrar modelos tradicionales de pirámides, se les llama estafas (de la palabra engaño). Tal pirámide de inversión está diseñada para la credulidad de las personas que no verifican nada y transfieren dinero. Hay modelos que se disfrazan de juegos que prevén la venta de algunos atributos del juego. Los estafadores lanzan nuevos proyectos en la red todos los días y casi siempre quedan impunes.

Los esquemas piramidales más famososen línea

Las pirámides de Internet más famosas en la actualidad son los juegos Seven Wallets, NewPro y MoneyTrain, el intercambio virtual Stock Generation organizado por el infame S. Mavrodi, los sistemas de pago Perfect Money y Liberty Reserve, la pirámide de inversión WholeWorld y muchos más.

Negocios en red y esquemas piramidales

La gente del pueblo asustada de hoy no solo quiere invertir en algún lugar, por lo que los esquemas piramidales comenzaron a conspirar bajo el negocio de la red, que, aunque tampoco se percibe muy positivamente, todavía hay un número de personas que están dispuestas a invertir en ello. Hay muchas similitudes entre las pirámides y las redes, pero también hay diferencias. Para distinguir un esquema fraudulento de un negocio real, vale la pena entender cuál es la diferencia entre ellos. El negocio de MLM siempre vende un producto real. Puede ser de diferente calidad, pero aún así siempre encuentra un comprador. No requiere demasiada cuota de entrada. Pueden ofrecer comprar un paquete inicial de productos; entonces, su precio debe ser razonable y, por lo general, preferencial para los principiantes. La empresa de red tiene una dirección real, muestra los documentos constitutivos sin ningún problema, por lo general no oculta sus primeras personas. Los ingresos en el negocio de MLM dependen de los esfuerzos y la actividad del vendedor en las ventas, y no solo del número de personas atraídas.

Reglas de precaución

Para no dejarse atrapar por los estafadores, debe recordar algunas precauciones simples. No ceda ante la promesa de un ingreso garantizado,En el mundo financiero actual, no puede haber garantías. Al unirse a un programa de afiliados, debe evaluar la cantidad de deducciones "hacia arriba". En las sociedades mercantiles no supera el 5%, pero si prometen descontar el 10% o más, entonces esto debe alertar. Dondequiera que lleve el dinero, debe verificar cuidadosamente los documentos constitutivos, la dirección y los contactos de la empresa. Debe recordarse que las revisiones en Internet pueden ser moderadas y administradas por los propietarios de la pirámide, por lo que no debe confiar ciegamente en ellos.

Responsabilidad

Si una persona tiene una pregunta: ¿cómo crear una pirámide financiera? Entonces se le puede recomendar lo siguiente: pensar en la responsabilidad de sus acciones, y solo después de eso proceder con las acciones.

El fraude financiero se combate con diversos grados de éxito en todos los países del mundo. Rusia prevé la responsabilidad penal de los esquemas piramidales. Las enmiendas a la legislación han recorrido un largo camino y solo en 2016 finalmente fueron firmadas por el presidente de la Federación Rusa. El principal castigo para los creadores de este tipo de negocios son las multas. Al atraer más de 1,5 millones de rublos, la multa será de 1 millón. Si la pirámide es más grande que 6 millones, entonces la pena será mayor: 1,5 millones de rublos, así como trabajos forzados e incluso prisión. La dificultad para llevar a los estafadores ante la justicia radica en el hecho de que la ley sobre esquemas piramidales menciona solo los siguientes 5 tipos de esquemas piramidales:

1. Los que no ocultan su identidad (como fue el caso de MMM).

2. Empresas que se presentan como alternativas legítimas a los préstamos hipotecarios y de consumo.

3. Empresas que conspiran como casas de empeño, microfinanzas y organizaciones de crédito.

4. Empresas que, bajo la apariencia de servicios de seguros, refinanciación, liquidación de deudas a varios prestatarios, requieren grandes contribuciones entrantes.

5. Organizaciones que pretenden ser actores del mercado financiero, en particular participantes en el mercado de divisas Forex. Y esta lista no agota toda la variedad de empresas que operan según el principio de las pirámides.