La independencia financiera es un tema bastante serio. ¿Qué hito puede considerarse su logro? ¿Cómo lograrlo? ¿El material recopilado tiene la forma de un plan? ¿Es difícil conseguir la independencia financiera? ¿Hasta dónde tendrás que llegar para ser una persona libre? Todo esto será considerado en el marco de este artículo.
Información general
Comienza con una definición. La independencia financiera es el grado más alto de bienestar, durante el cual una persona ya no tiene que concentrarse en la cantidad de dinero disponible para satisfacer sus propias necesidades y solicitudes. También se usa a menudo como sinónimo de la palabra "libertad". ¿Qué está causando esta situación? La independencia financiera está asegurada en los casos en que una persona recibe ingresos de dos o más fuentes. Además, en el marco del artículo, también se considerará la empresa, pero sobre esto un poco más adelante. Volvamos a nuestro hombre. En la situación descrita, los ingresos deben superar los gastos y asegurar el crecimiento de los activos tangibles y monetarios. La situación óptima es cuando las fuentes de fondos pueden operar en modo pasivo, es decir, sin intervención humana (o con un mínimo).
Para lograr la independencia financiera, la mayoría de las personas tienen que pasar por un camino difícil. Depende del estado que tenga la persona en ese momento. Cuanto más bajo sea, más difícil será el camino. La mayoría de las veces, toma años (o tal vez incluso décadas). No podrás superarlo rápidamente. Solo con el deseo, la perseverancia, la superación constante de las dificultades y el fortalecimiento gradual de la propia posición, uno puede lograr la independencia financiera en el resultado final y relajarse con relativa calma. ¿Por qué una redacción tan extraña? ¿Por qué se menciona la palabra "relativamente"? El hecho es que la presencia de la libertad financiera no significa una jubilación completa y la posibilidad de un derroche incontrolado de dinero. No. Deberá controlar y administrar sus activos. Sin embargo, aquellos que logran la independencia financiera son muy buenos administrando sus fondos.
El camino a la libertad: primeros pasos
Si una persona está endeudada, es poco probable que haga una transición rápida hacia la independencia. Echemos un vistazo a las fases por las que tendrás que pasar:
- La primera etapa. Digamos que la ubicación actual es un agujero financiero. Lo primero por lo que debemos esforzarnos es pasar a un estado de inestabilidad. Para hacer esto, necesita pagar sus deudas. Esto se logra trabajando en dos direcciones: duroel ahorro y el aumento de la renta activa. En el primer caso habrá que revisar todo. ¿Alcohol? Nos convertimos en abstemios y no usamos nada. cigarrillos? Igualmente. ¿Entretenimiento? Bueno, vamos a dar un simple paseo. Hacemos un seguimiento de los gastos y los ingresos. Todos los ingresos se utilizan para pagar deudas. Al mismo tiempo, estamos trabajando en aumentar la renta activa. Esto se puede lograr cambiando de trabajo a un puesto mejor pagado, buscando un trabajo adicional de medio tiempo, un segundo trabajo, etc. Y listo, no hay más opciones. No debe invertir el último dinero en varios proyectos dudosos y arriesgados que prometen súper ganancias. Entonces, lo más probable es que la situación solo empeore.
- Segunda etapa. Entonces, logramos llegar a un estado de inestabilidad financiera. En esta etapa, no hay deudas y los ingresos son aproximadamente iguales a los gastos, pero al mismo tiempo los superan ligeramente. No deberías relajarte. Basta con tropezar y dar un paso en falso, y el pozo volverá inmediatamente. Ahora nuestro objetivo es la estabilidad financiera. En esta etapa, es necesario continuar aumentando los ingresos activos, crear reservas y ahorros, y también aprender a planificar el presupuesto de manera competente y efectiva. En esta etapa aparecen los primeros ingresos pasivos, un buen ejemplo de los cuales son los intereses de los depósitos bancarios. Pero, se debe prestar la mayor atención al desarrollo de fuentes de reposición del presupuesto personal. Las reservas actúan como un colchón de seguridad que nos apoya en circunstancias de fuerza mayor. Los ahorros se utilizan para fortalecer la base de activos tangibles. Planificación competentele permite aumentar la velocidad para lograr el objetivo.
El camino a la libertad: la última etapa
Entonces, la fase final de la transición a la libertad financiera. Aquí la estabilidad reemplaza a la independencia. Muy a menudo se trata de una transición de ingresos activos a pasivos. En este caso, se presta atención a:
- Creación de capital. De hecho, esta es la preparación de fondos altamente móviles.
- Creación de fuentes de ingresos pasivos. Podemos decir que una persona se convierte en inversor. Me gustaría llamar la atención de los lectores sobre un punto muy importante: las fuentes. en plural Cuantos más haya, mejor. ¿Por qué? El hecho es que invertir en un proyecto, especialmente en nuestra inestable situación económica y política, es una acción muy arriesgada. Por lo tanto, las fuentes deben diversificarse al máximo.
- Cambio gradual de énfasis de ingresos activos a ingresos pasivos. Gradualmente, a medida que crezcan las fuentes pasivas de ingresos, tomarán una parte cada vez mayor de los ingresos. Pero, al mismo tiempo, debe tenerse en cuenta que si un determinado trabajo brinda placer, entonces puede continuar haciéndolo con seguridad.
Así es como se ve el camino hacia la independencia financiera. Hay activos tangibles necesarios, fondos y oportunidades. Todo lo que queda por hacer es asegurar la gestión competente del capital y las finanzas personales a través de la acumulación constante de activos monetarios y tangibles, así como ingresos pasivos. Si no comienzas desde un agujero, sino un nivel más alto, entonces el camino serámás corta. Además, las características de las personas pueden aportar especificidades al proceso de su implementación. Por ejemplo, desde la abolición del sistema de Bretton Woods, el valor real del oro se ha duplicado. Por lo tanto, si alguien quiere tener un activo débilmente líquido pero confiable, puede comprarse algunos lingotes o joyas de oro para su alma gemela (si está seguro de que ella no lo dejará). Si estudia todo esto con más detalle y analiza todas las opciones posibles y disponibles, puede asegurarse fácilmente de que existen amplias oportunidades para lograr su propia libertad financiera.
¿Hay algún buen libro sobre este tema?
Sí, podemos recomendar "El camino hacia la independencia financiera" de Bodo Schaefer. ¿Por qué un libro, si todas las ideas generales se pueden poner en un artículo? Y entonces surge la pregunta de cuánto tiempo se dedica al proceso de pensamiento destinado a lograr la independencia financiera. Simplemente parece que el juego no vale la pena. Por ejemplo, ¿cuánto suele pensar una persona en mejorar su bienestar? En el mejor de los casos, un par de minutos al día, o tal vez una vez al mes. ¿Qué pasa si lo piensas durante unas horas? Y tómese el tiempo para hacerlo, sin levantar la vista del libro "El camino hacia la independencia financiera". Bodo Schaefer, además, es una persona bastante experimentada en este sentido, que considera una gran cantidad de mecanismos ocultos de nuestra psicología. Algunos lectores se dirán constantemente: esto es obvio y comprensible. Pero, incluso en este caso, deberías seguir leyendo el libro. ¿Por qué? Correcto, porque durante este proceso, una persona piensa enpropia posición y lo bueno que es ser libre. El camino hacia la independencia financiera de Bodo Schaefer le permite concentrarse en este pensamiento durante un par de horas. Por supuesto, este está lejos de ser el único libro de este tipo. Además de ella, hay muchos otros. Pero tienes que empezar en alguna parte, ¿verdad? Y es deseable que la primera experiencia sea positiva. Después de todo, se puede decir acerca de muchos libros que cuando los lees, comprendes que todos los pensamientos útiles se pueden poner en unas pocas oraciones. Si bien la independencia financiera de Schaefer en este sentido es una muy buena opción.
¿Qué pasa con la empresa?
Las estructuras comerciales y su futuro dependen en gran medida de la sostenibilidad actual. Y tiene un impacto directo en la independencia financiera de la empresa. ¿Lo que es? Esta es una designación del estado de cosas de una estructura comercial, que muestra la participación de los fondos prestados en el capital de la empresa. Los coeficientes ayudan a estudiar la situación. Gracias a su análisis dinámico, puede comprender cuál es la situación, así como hacer un pronóstico sobre el futuro. El valor de los coeficientes de independencia financiera es un reflejo de la situación en la empresa. Veámoslos con más detalle. Entonces:
- Coeficiente de independencia y autonomía financiera. Se utiliza para caracterizar la participación del capital social de la empresa en los recursos de efectivo disponibles. Determina qué tan independiente es la empresa de los fondos prestados. El valor óptimo es mayor que 0, 5.
- Riesgo financiero. significado para eldebe ser menor que uno. Si la cantidad de fondos prestados es mayor que los fondos propios, esto indica que la empresa no es lo suficientemente estable.
- Mayúsculas. La peculiaridad de este coeficiente es que en una situación óptima se debe observar su crecimiento constante. Refleja el nivel de capital generado en los procesos de negocio.
- Inmovilización de la deuda a largo plazo. Se utiliza para detallar el sistema de recursos financieros, durante el cual el énfasis está en el aspecto a largo plazo de la formación.
- Equidad móvil. Muestra qué parte del mismo se utiliza para financiar las actividades corrientes. Debe ser mayor que 0, 3.
- Cobertura de intereses. Se utiliza para reflejar el rendimiento relativo de los préstamos. Muestra cuántas unidades de beneficio recibe la empresa por unidad de fondos recaudados.
- Carga de dividendos. Describe la política de pagos en efectivo a inversionistas y propietarios. Muestra la cantidad real de dividendos por un rublo de los fondos invertidos.
El factor más generalizador aquí es el coeficiente de independencia financiera y autonomía.
Algunos matices
Antes de apresurarse a calcular el valor de los indicadores, debe comprender algunos puntos importantes. Primero, no existen estándares estrictos unificados para los coeficientes enumerados. Depende mucho de las condiciones en las que tengas que actuar:
- Política contable.
- Facturaciónfondos.
- Afiliación industrial de la empresa.
- Rotación de dinero.
Veamos un pequeño ejemplo comparativo. Como material de trabajo, tomamos el coeficiente de riesgo financiero. Para empresas manufactureras se recomienda que no supere el valor de 0,15, para empresas mixtas el 0,5 ya mencionado, pero para empresas comerciales puede ser de varias unidades. Especialmente les gusta usar varios objetos grandes ubicados en miles de kilómetros cuadrados de área, por ejemplo, supermercados. Por lo tanto, los indicadores aceptables se establecen únicamente mediante comparaciones espacio-temporales. Al mismo tiempo, si el índice de independencia financiera se calcula a partir del balance, entonces se debe tener en cuenta el modesto hecho de que los datos pueden estar parcialmente distorsionados o manipulados. Por lo tanto, es necesario monitorear cuidadosamente todos los puntos importantes.
Análisis de riqueza
Usar ratios está lejos de ser la única manera de evaluar la situación de una empresa. También se puede realizar un análisis de la independencia financiera sobre la base del estado de la propiedad. De hecho, el mayor interés es el capital, que ya se está transformando en el menor tiempo posible en otro tipo de recurso. Entonces, puede convertirse en tales beneficios:
- Empleo.
- Medios de producción.
- Tiempo.
- Dinero.
Bienes de capital que se muestran en el activo del balance de la empresa y determinan su posición financiera actual. El análisis se realiza en dos direcciones:
- Interno. Según el contenido de los artículos, datos sobre ratios de capital de trabajo, calendario de pagos, notas.
- Externo. En este caso, se presta atención a la dinámica (crecimiento) de los artículos activos.
Este enfoque le permite examinar cuidadosamente la situación con la empresa y determinar la situación financiera real, el grado de influencia de los fondos prestados y también estimar aproximadamente cuánto tiempo puede existir en ausencia de flujos de efectivo externos (inversiones, préstamos, créditos). Si es posible lograr la independencia financiera, entonces esto asegura la estabilidad del desarrollo y la libertad de acción económica. Nadie ni nada presiona a la empresa, no se crean las condiciones para que la situación empeore. Y esto, a su vez, asegura la independencia financiera a largo plazo. En tales condiciones, es mucho más fácil alcanzar nuevas alturas. Además, los datos de este tipo se pueden utilizar fácilmente para tranquilizar a los inversores potenciales y existentes sobre la buena posición de la empresa.
Sobre el factor de autonomía
Anteriormente, se consideraron indicadores de independencia financiera. Entre ellos, hay uno al que se debe prestar más atención. Este es el factor de autonomía. Para él, consideraremos la fórmula. La independencia financiera puede ser una suposición o una creencia firme. La segunda opción requiere refuerzo en forma de cálculos matemáticos. La fórmula general es la siguiente: patrimonio y reservas / activos totales. Para facilitar el uso práctico, vamos aConsidere cómo trabajar con los datos del balance. En la forma anterior, debe dividir la línea 490 por 700. De una manera nueva, ya está en marcha 1300 / 1700. A través de manipulaciones matemáticas tan simples, puede obtener rápidamente el valor requerido. Como puede ver, el índice de autonomía es fácil de calcular y le permite hacerse una idea de la política elegida por la empresa sin tener que familiarizarse con mucha información.
¿Qué significan los datos?
El límite normativo, como sabemos, es de 0,5. Además, cuanto mayor sea el valor obtenido, mejor será la situación financiera actual de la empresa. Para profundizar en el análisis realizado, se compara su valor con lo disponible en promedio para la industria. Si este coeficiente es cercano a uno, esto indica que el ritmo de desarrollo de la estructura comercial está restringido. Después de todo, si se niega por completo a atraer capital prestado, la organización pierde una fuente de financiación para el crecimiento de sus activos, gracias a la cual es posible aumentar los ingresos recibidos. Al mismo tiempo, esto también es una ventaja. Así, tal situación puede reducir significativamente los riesgos de deterioro de la solvencia financiera ante la evolución desfavorable de la situación actual. ¿Cuáles son los otros beneficios de mantenerlo por encima de 0,5? La alta estabilidad financiera le permite mirar hacia el futuro con confianza. Si todos los acreedores quieren simultáneamente el pago de sus obligaciones, la empresa podrá hacer frente a este requisito. Si el coeficiente es menor que 0.5, entonceses posible un aumento de los activos, pero lo más probable es que se adquieran a crédito.
Conclusión
Así que analizamos lo que constituye la independencia financiera. Este es el primer paso en el camino hacia la libertad. En la etapa inicial, siempre hay muchos solicitantes, pero solo unos pocos van más allá. Y no es de extrañar Después de todo, si desea ser financieramente independiente, debe trabajar duro durante mucho tiempo. Este es el camino durante al menos años. No hay necesidad de complacerse con la ilusión de que puede asegurar su propia existencia cómoda en unos pocos meses; habrá menos decepciones más tarde. Pero aquellos que puedan dominarlo recibirán no solo una base financiera confiable para sus actividades y vida, sino que también moderarán su propia voluntad, se acostumbrarán a la autodisciplina financiera y se asegurarán de que todo no haya sido en vano. Y en qué invertir:
- Producción real.
- Servicios.
- Activos financieros.
- Propiedad.
- Patentes e invenciones.
Cada uno decide por sí mismo. Pero, al mismo tiempo, uno debería recordar un viejo proverbio latino: "La victoria ama la preparación".
