El dinero en sus diversas manifestaciones siempre ha sido y será la base de las relaciones económicas a nivel micro y macro. Una institución financiera es un participante activo en el sistema monetario de un país en particular o mercado financiero internacional.
El concepto de instituciones financieras
El dinero también es objeto de comercio, cuyos vendedores son las entidades de crédito. Una organización financiera es un agente económico (generalmente una entidad legal) que opera en el mercado financiero bajo una licencia y brinda servicios para emitir préstamos, vender valores y otras transacciones relacionadas con la formación de flujos de efectivo.
Funciones de las sociedades financieras
De hecho, las empresas financieras realizan funciones de intermediación para la redistribución de fondos. Sus activos circulantes son depósitos aceptados por una determinada remuneración de la población y las personas jurídicas, que posteriormente se "venden" bajo la apariencia de préstamos a otros participantes en las relaciones crediticias. Por supuesto, este es un modelo primitivo del mecanismo de funcionamiento de los intermediarios financieros, pero su principio sigue siendoen general, sólo cambian la escala, la forma y los participantes de la transacción. Así, las entidades de crédito realizan las siguientes funciones:
- Participación en la formación y funcionamiento del mercado de dinero y valores.
- Redistribución de la renta dineraria en forma de ahorro de la población, es decir, su transformación en fondos de inversión.
- Asesoramiento a los participantes en relaciones económicas y gestión financiera.
- Evaluación y minimización de riesgos.
Instituciones financieras modernas, sus tipos y funciones
Algunas de las características distintivas de los participantes en las relaciones monetarias, así como las características de su prestación de servicios, permitieron clasificarlos en varios grupos. A nivel de cualquier estado moderno, pueden existir las siguientes formas de organizaciones financieras:
- Los bancos son organizaciones intermediarias cuya facturación incluye activos de gran liquidez: dinero (electrónico, efectivo) y valores.
- Organizaciones de crédito no bancarias: participan indirectamente en la redistribución del ahorro. Su campo de actividad es la gestión financiera altamente especializada de los ingresos de los clientes.
- Compañías de inversión: realice una evaluación del riesgo económico e identifique las áreas de inversión más atractivas.
- Las cooperativas de ahorro y crédito brindan servicios de ahorro y préstamo a los miembros de la comunidad. Se diferencian de las empresas comerciales en que no persiguen el objetivo de obtener beneficios
Bancos, sus características y tipos
Institución financiera bancaria -este es un intermediario que ayuda a "vender" dinero o un producto / servicio, brinda servicios de consultoría en el campo de las inversiones financieras. Así, se pueden distinguir tres tipos de bancos:
- El Banco de Finanzas Personales es una institución comercial que otorga préstamos en efectivo a individuos o empresas por una tarifa fija. Los intereses de los préstamos emitidos por los clientes son la principal fuente de ingresos de los bancos comerciales. Los gastos de estas sociedades de crédito son los intereses de los depósitos (inversiones de clientes). Son los depósitos de los depositantes los que forman la mayor parte del capital de trabajo del banco.
- Banco de financiación de ventas. El servicio de este tipo de instituciones es la intermediación en la venta de bienes duraderos a plazos. Al mismo tiempo, la oferta y la venta de bienes en sí no la realiza un banco, sino una empresa comercial. El banco solo supervisa el tema del pago de la compra.
- Un banco de inversión es miembro de los sistemas financieros nacionales e internacionales. Sus clientes son personas jurídicas e incluso el gobierno del estado. La principal tarea de la institución de inversión es atraer inversiones en varios sectores de la economía, así como la intermediación en la reventa de negocios y en el campo de las transacciones de valores.
La división de los bancos comerciales de acuerdo con la opción propuesta es más bien condicional, ya que la mayoría de las organizaciones de crédito cubren todas las áreas de actividad conocidas: tanto financiación como inversióngestión financiera.
Organizaciones de crédito no bancario
Las instituciones de crédito no bancarias son empresas comerciales que pueden, sobre la base de una licencia, realizar ciertas operaciones bancarias. El principio de funcionamiento se reduce a las operaciones de liquidación, ya que tales estructuras tienen mucha menos autoridad que las organizaciones financieras bancarias. Ejemplos de este grupo de empresas son los siguientes:
- Compañías de seguros. El principio de funcionamiento se reduce a la emisión de pagarés utilizados por los clientes para cubrir gastos imprevistos, cuya lista se especifica en el contrato. Para comprar estas obligaciones de deuda, los clientes pagan una prima de seguro. La diferencia entre los recibos de las primas de seguros y el pago de las reclamaciones por parte de la aseguradora (si, por supuesto, suceden tales cosas), así como los costos administrativos de la empresa, es la ganancia del Reino Unido.
- Los fondos de pensiones recaudan aportes en efectivo de los clientes durante un determinado período de tiempo, formando y acumulando capital de trabajo. Al llegar a la edad de jubilación, el cliente tiene derecho a un pago mensual de beneficios de los ahorros acumulados. En este caso, el demandado abre una cuenta de ahorro personal, que solo refleja el monto de los aportes, pero no da derecho a utilizarlos en su totalidad. El monto de la remuneración se calcula sobre la base de una fórmula generalmente aceptada y tiene límites de tiempo. Los fondos de pensiones pueden funcionar como instituciones financieras del sector público ruso y como empresas comerciales privadas.
- Las casas de empeño trabajan en el campo de las finanzas personales y emiten pequeñoscréditos de consumo. El préstamo se emite con la garantía de joyas y cosas materiales valiosas que, en caso de impago de la deuda, se embargan y se venden en subastas. Hasta el vencimiento del préstamo, la casa de empeño no tiene derecho a disponer de los bienes pignorados, mientras que la organización está obligada a garantizar la seguridad de las cosas. Los ingresos en este caso no son solo los ingresos de las joyas vendidas, sino también los intereses del préstamo, es decir, el cliente debe devolver no solo el monto del préstamo, sino también un porcentaje fijo.
Instituciones de inversión
Una institución financiera de inversión es una institución que se especializa en atraer inversiones de los encuestados (inversores). El objeto de la inversión son los valores (acciones, bonos, letras). Su costo puede variar dependiendo de la situación actual del mercado. Variedades de este grupo de organizaciones:
- Corredores y comerciantes: intermediarios en transacciones de compra y venta de valores, que operan sobre la base de una licencia.
- Compañías de inversión: forman una especie de comunidad cuyos miembros confían en la compañía para administrar sus inversiones. Tal alianza a través de carteras de inversión le permite reducir a nada los riesgos de los inversores individuales.
- Un fondo de inversión, un intermediario entre un prestamista y un prestatario, se diferencia de los corredores ordinarios en que emite sus propias obligaciones de deuda movilizadas en objetos sujetos a la privatización de otras empresas. Ingresos por la venta de sus valoresel fondo se dirige a la compra de bonos de otras entidades. La diferencia entre la venta y la compra de estos valores es el ingreso del fondo, y la ganancia resultante al final del año de informe en forma de dividendos se distribuye entre sus miembros.
- La bolsa de valores es un mercado de valores que, de hecho, los emite y establece las condiciones para las transacciones con acciones, letras.
Cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito se encuentran entre las organizaciones de crédito no bancarias, pero debido al hecho de que dicha organización no persigue el lucro, puede atribuirse a un grupo separado. El principio de funcionamiento del sindicato se basa en la asistencia financiera mutua de los miembros-participantes.
Una variedad de cooperativas de ahorro y crédito son fondos mutuos, que pueden ser fundados por un grupo de personas físicas y jurídicas sobre una base común, como territorial. Las uniones de crédito, como los bancos comerciales, emiten préstamos a interés y aceptan depósitos en forma de depósitos. La única diferencia es que estos servicios están disponibles solo para los socios de la cooperativa, y el porcentaje de préstamos otorgados se distribuye entre los participantes en proporción a sus aportes.
Necesita crear IMF
La Gran Depresión que tuvo lugar en los años 30 del siglo pasado, el colapso del mercado regional europeo debido a la Segunda Guerra Mundial, el rechazo de la mayoría de los países al patrón oro, numerosas crisis regionales y mundiales en el período de posguerra sirvió como requisitos previoscreación de un sistema centralizado unificado para regular las relaciones cambiarias.
Así, en 1944, como resultado de negociaciones en las que participaron 29 países, se decidió crear un nuevo sistema monetario: el Fondo Monetario Internacional (IFO). Se estableció el Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF) como órgano ejecutivo.
Principales instituciones financieras del mundo
Por supuesto, las IFI y el BIRF no son suficientes para el funcionamiento de las relaciones monetarias y financieras mundiales. La eficacia de las relaciones económicas internacionales está garantizada por las siguientes instituciones:
- Asociación Internacional de Fomento (AIF), que otorga préstamos a países en desarrollo en condiciones favorables.
- Corporación Financiera Internacional: apoya al sector privado de los estados.
- Agencia Internacional de Garantía de Inversiones: regula los flujos de inversión en los países en desarrollo.
- Banco de Pagos Internacionales: realiza transacciones financieras y monetarias internacionales entre bancos centrales de diferentes estados.
Junto con las instituciones financieras internacionales globales, también existen las regionales:
- Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo: atrae inversiones en la región económica europea y también lleva a cabo actividades de préstamo.
- Sociedad Financiera Europea - lleva a cabo actividades bancarias en la región europea.
- Banco Europeo de Inversiones.
- Banco Asiático de Desarrollo -proporciona préstamos blandos a países asiáticos.
- Banco Africano de Desarrollo.
- Banco Interamericano de Desarrollo.
- Liga Árabe: garantiza relaciones económicas efectivas entre los países árabes.
CV
Así como la demanda genera oferta en el mercado de consumo, la existencia de relaciones monetarias y económicas da lugar al surgimiento de instituciones financieras, cuyas formas difieren según las especificidades de su funcionamiento. Algunos de ellos trabajan exclusivamente en el campo de los préstamos a personas físicas, mientras que otros brindan servicios a personas jurídicas y agencias gubernamentales. Al mismo tiempo, las instituciones financieras estatales responsables ante el gobierno operan en estrecha relación con las empresas de crédito comercial.
